Bir mağazada kartla ödeme almak için tezgâhta bir POS cihazı kullanırsınız. İnternette ise müşteri kartını cihaza takamaz; ödeme, web sitenizdeki bir form üzerinden yapılır. Bu formun arkasında çalışan ve parayı müşterinin kartından sizin hesabınıza aktaran sisteme sanal POS denir.
Bu yazıda sanal POS’un ne olduğunu, nasıl çalıştığını, bankadan mı yoksa bir ödeme kuruluşundan mı alınması gerektiğini, başvuruda hangi belgelerin istendiğini ve maliyeti hangi kalemlerin belirlediğini anlattık.
Sanal POS nedir?
Sanal POS, internet üzerinden kredi kartı ve banka kartıyla ödeme almayı sağlayan elektronik ödeme sistemidir. Fiziki bir cihaz yoktur; işlem, web sitenizin ya da uygulamanızın ödeme sayfası ile banka veya ödeme kuruluşunun altyapısı arasında gerçekleşir.
Sanal POS’u genellikle iki yerden alabilirsiniz:
- Bankalar: Doğrudan çalıştığınız bankadan alınan sanal POS.
- Lisanslı ödeme kuruluşları: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’ndan (TCMB) faaliyet izni almış ödeme ve elektronik para kuruluşlarının sunduğu ödeme altyapıları.
E-ticaret sitelerinin yanı sıra rezervasyon, abonelik, bağış, okul ve kurs ödemeleri ya da bayilerden online tahsilat gibi birçok alanda kullanılır.
Sanal POS nasıl çalışır?
- Müşteri sitenizde ödeme sayfasına gelir ve kart bilgilerini girer.
- Bilgiler şifreli olarak banka ya da ödeme kuruluşunun sistemine iletilir.
- 3D Secure kullanılıyorsa, kartı veren banka müşteriden SMS ile gelen tek kullanımlık şifreyi ya da mobil bankacılık onayını ister.
- Kartı veren banka limiti ve kartın geçerliliğini kontrol edip işlemi onaylar ya da reddeder.
- Sonuç sitenize döner; müşteri “ödeme başarılı” ya da “ödeme alınamadı” sayfasını görür ve sipariş oluşur.
- Tahsil edilen tutar, komisyon düşüldükten sonra anlaşmanızdaki süre içinde hesabınıza geçer.
Bu adımların tamamı genellikle birkaç saniye sürer.
3D Secure nedir, 2D sanal POS ne demek?
3D Secure, ödemenin gerçekten kart sahibi tarafından yapıldığını doğrulamak için kullanılan ek güvenlik adımıdır; SMS şifresi ya da banka uygulamasından onay bu adımdır. Kartın başkası tarafından kullanıldığı itirazlarına karşı satıcıyı da daha iyi korur.
2D (şifresiz) sanal POS ise bu doğrulama adımı olmadan çalışır. Ödeme daha hızlıdır ama kötüye kullanım riski yüksek olduğu için bankalar ve ödeme kuruluşları 2D işlemlere genellikle sınırlı ve belirli koşullarla izin verir. Yeni başlayan bir işletme için 3D Secure ile başlamak en güvenli yoldur.
Banka sanal POS’u mu, ödeme kuruluşu mu?
| Banka sanal POS’u | Ödeme kuruluşu | |
|---|---|---|
| Başvuru | Daha fazla belge ve değerlendirme; şirket ve ciro geçmişi istenebilir | Genellikle daha hızlı ve online |
| Kimler için? | Belli bir satış hacmine ulaşmış işletmeler | Yeni başlayanlar ve küçük işletmeler dahil geniş kitle |
| Taksit | Çoğunlukla o bankanın kartlarıyla ve anlaşmalı kartlarla | Farklı bankaların kartlarıyla taksit seçenekleri sunabilir |
| Komisyon | Satış hacmine göre pazarlık edilebilir | Genellikle sabit tarifeler; hacim arttıkça değişebilir |
| Entegrasyon | Her bankanın kendi teknik altyapısı | Tek entegrasyonla birçok kart ve ödeme yöntemi |
Kesin bir doğru yoktur. Yeni başlayan bir site için ödeme kuruluşu hızlı bir başlangıç sağlar; satış hacmi büyüdükçe bir ya da birkaç bankayla doğrudan çalışmak komisyon açısından avantajlı hâle gelebilir. Birçok işletme ikisini birlikte kullanır.
Ödeme kuruluşuyla çalışmadan önce kuruluşun TCMB’den faaliyet izni olup olmadığını kontrol edin. Güncel lisanslı kuruluş listesi TCMB’nin internet sitesindeki “Ödeme Hizmetleri” bölümünde yayımlanır.
Sanal POS nasıl alınır?
- Vergi kaydınızı tamamlayın: Sanal POS başvurularında genellikle şirketiniz ya da şahıs işletmeniz adına vergi levhası istenir.
- Web sitenizi hazırlayın: Başvuru sırasında siteniz incelenir. Ürün ya da hizmetler, fiyatlar, iletişim bilgileri ve yasal metinler sitede yayında olmalıdır.
- Teklifleri karşılaştırın: Birkaç banka ve ödeme kuruluşundan komisyon, taksit ve paranın hesaba geçme süresi tekliflerini alın.
- Başvuruyu yapın: İstenen belgeleri iletin; kuruluş sitenizi ve işletmenizi değerlendirir.
- Sözleşmeyi imzalayın: Onaydan sonra üye işyeri sözleşmesi imzalanır ve size teknik bağlantı bilgileri (API anahtarları) verilir.
- Entegrasyonu yapın ve test edin: Sanal POS web sitenize ya da e-ticaret altyapınıza bağlanır, test ortamında denenir ve canlıya alınır.
Başvuruda istenen belgeler
Belgeler kuruluşa ve şirket türüne göre değişir; genellikle şunlar istenir:
- Vergi levhası
- İmza sirküleri ya da imza beyannamesi
- Ticaret sicil gazetesi (şirketler için)
- Yetkili kişinin kimlik fotokopisi
- Şirket ya da işletme adına açılmış banka hesap bilgileri (IBAN)
- Faaliyet belgesi
- Web sitesinin adresi
Sitenizde ise genellikle şu sayfaların bulunması beklenir:
- Mesafeli satış sözleşmesi ve ön bilgilendirme formu
- İptal, iade ve teslimat koşulları
- KVKK aydınlatma metni ve gizlilik politikası
- Açık adres, telefon ve e-posta bilgilerini içeren iletişim sayfası
- SSL sertifikası (adres çubuğunda
https)
Bu metinlerin ve diğer hazırlıkların ayrıntılarını e-ticaret sitesi açmak için gerekenler rehberimizde anlattık.
Şirketim yok, bireysel sanal POS alabilir miyim? Bazı ödeme kuruluşları şirketi olmayan kişilere de sınırlı ödeme alma imkânı sunar. Ancak düzenli satış yapmak ticari faaliyet sayılabileceği için vergi kaydı gerekip gerekmediğini mali müşavirinizle değerlendirmeniz gerekir.
Sanal POS maliyetini neler belirler?
Teklifleri karşılaştırırken yalnızca komisyon oranına bakmayın; şu kalemlerin hepsini birlikte değerlendirin:
- İşlem komisyonu: Her satıştan kesilen yüzde; tek çekim ve taksitli işlemlerde farklı olabilir.
- Taksit maliyeti: Taksitli satışlarda vade farkını kimin karşılayacağı; müşteriye mi yansıtılacak, siz mi üstleneceksiniz?
- Paranın hesaba geçme süresi: Satış tutarının hemen mi, yoksa belirli bir bekleme süresinden sonra mı hesabınıza geçeceği. Süre kısaldıkça komisyon genellikle artar.
- Sabit ücretler: Varsa kurulum, yıllık kullanım ya da işlem başına sabit ücretler.
- İade ve itiraz ücretleri: İade işlemleri ve müşterinin bankasına yaptığı itirazlar için uygulanan ücretler.
- Yabancı kart desteği: Yurt dışından satış yapacaksanız yabancı kartların kabul edilip edilmediği ve komisyonu.
Sanal POS web sitesine nasıl entegre edilir?
Sanal POS’u sitenize bağlamanın iki yaygın yolu vardır:
- Ortak ödeme sayfası: Müşteri ödeme adımında banka ya da ödeme kuruluşunun güvenli sayfasına yönlendirilir veya bu sayfa sitenizin içinde açılır. Kart bilgileri sizin sunucunuza hiç uğramaz. Kurulumu daha kolaydır ve güvenlik yükünü azaltır.
- Site içi ödeme formu (API): Ödeme formu tamamen sizin tasarımınızdır ve kuruluşun API’si üzerinden çalışır. Daha esnek ve markanıza uygun bir deneyim sunar, ancak teknik olarak daha dikkatli kurulmalıdır.
Hangi yol seçilirse seçilsin, kart bilgileri sizin veritabanınızda saklanmamalıdır. Kart verilerinin güvenliği için uluslararası PCI DSS standardı uygulanır; ortak ödeme sayfaları ve kuruluşların sunduğu güvenli form çözümleri bu yükün büyük kısmını sizin yerinize karşılar.
Entegrasyonda şunlara da dikkat edin:
- Ödeme sonucunun sipariş sistemine doğru düşmesi; ödeme alınmadan sipariş oluşmaması
- İade ve kısmi iadelerin yönetim panelinden yapılabilmesi
- Ödemenin mobilde sorunsuz çalışması
- Ödeme sayfasının hızlı açılması; yavaş ya da karmaşık bir ödeme adımı sepetin terk edilmesine yol açar
Ödeme linki ile satış
Web siteniz olmasa da bazı banka ve ödeme kuruluşları ödeme linki oluşturmanıza izin verir. Linki WhatsApp, e-posta ya da sosyal medya üzerinden müşteriye gönderirsiniz; müşteri linke tıklayıp kartıyla ödemeyi yapar. Sosyal medyadan satış yapan ya da ara sıra uzaktan tahsilat yapması gereken işletmeler için pratik bir çözümdür.
Sık sorulan sorular
Sanal POS ücretli mi? Sanal POS’un kendisi için çoğu zaman ayrı bir ücret alınmaz; maliyet, her işlemden kesilen komisyondan oluşur. Bazı kuruluşlar ayrıca kurulum ya da yıllık ücret uygulayabilir; bunu teklifte sorun.
Sanal POS başvurusu ne kadar sürer? Kuruluşa, belgelerin eksiksiz olmasına ve sitenizin hazır olup olmadığına göre değişir. Ödeme kuruluşlarında süreç genellikle bankalara göre daha kısadır.
Sanal POS’tan çekilen para ne zaman hesaba geçer? Sözleşmenizdeki süreye bağlıdır. Bazı anlaşmalarda tutar ertesi gün, bazılarında belirli bir bekleme süresinden sonra hesaba geçer.
Ters ibraz (chargeback) nedir? Kart sahibinin bir işleme bankası üzerinden itiraz etmesidir. İtiraz haklı bulunursa tutar satıcının hesabından geri alınır. 3D Secure kullanmak, sipariş ve teslimat kayıtlarını saklamak bu durumda sizi korur.
Sitenize sanal POS ya da ödeme kuruluşu entegrasyonu yaptırmak istiyorsanız e-ticaret ve B2B sistemleri sayfamızı inceleyebilir, ihtiyacınızı konuşmak için bize yazabilirsiniz.
